Ticaret Bakanlığı ve Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifleri Merkez Birliği (TESKOMB) tarafından yürütülen çalışmalar neticesinde, küçük işletmelerin borç yükünü hafifletecek yeni bir yasal çerçeve çizildi. Bu özel paketin en büyük finansal avantajı, piyasadaki standart ticari kredi faiz oranlarına kıyasla çok daha ekonomik şartlar sunması oluyor. Devlet destekli esnaf kredilerinde, Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından sağlanan yüzde 50 ile yüzde 76 arasındaki faiz sübvansiyonu (indirim) uygulaması yeni pakette de kesintisiz olarak devam ettiriliyor. Bu sayede işletmeler, piyasa faizlerinin çok altında oranlarla taze nakit akışına erişerek borçlarını çevirme imkanı elde ediyor.
3,5 Milyon TL Limitli Kredide Esnek Geri Ödeme ve Vade Seçenekleri
Halkbank aracılığıyla kullandırılacak olan Hazine destekli esnaf kredilerinde şahıs üst limitleri işletme sermayesi ihtiyaçları için 3,5 milyon TL seviyesine kadar yükseltildi. Borç sarmalında olan veya hammadde alımı için acil nakde ihtiyaç duyan esnafın ödeme gücünü sarsmayacak şekilde şu esnek geri ödeme modelleri sisteme entegre edildi:
Hasat ve Sezon Endeksli Ödeme: Esnaf ve sanatkârlar, çekecekleri kredilerin taksitlerini aylık rutin ödemeler şeklinde yapabilecekleri gibi, kendi ticari nakit akışlarına göre 3 ayda bir veya 6 ayda bir olacak şekilde serbestçe yapılandırabiliyor.
Uzun Vade Avantajı: İşletme sermayesi kredilerinde azami vade sınırları esnafın bütçesini zorlamayacak uzun vadeli takvimlere yayılıyor.
Vergi ve Bağ-Kur Borcu Olan Esnafa Özel Muafiyet Mekanizması
Piyasada faaliyet gösteren esnafların en çok mağduriyet yaşadığı "devlete vadesi geçmiş borç bulunması sebebiyle kredi alamama" engeli, bu pakete özel geliştirilen yasal bir istisnayla aşıldı. Yapılan yeni düzenleme doğrultusunda, vergi dairesine veya SGK'ya Bağ-Kur prim borcu olan esnaf ve sanatkârların da kooperatif üzerinden krediye müracaat etmesinin önü açıldı. Sistem şu yasal formülle işletiliyor; esnafın kredisi onaylandığında, talep edilen toplam tutardan vadesiz geçmiş vergi ve sigorta borcu kadar olan kısım Halkbank tarafından doğrudan ilgili kamu kurumlarının hesaplarına aktarılarak mahsup ediliyor. Borçları sıfırlanan ve finansal sicili tamamen temizlenen esnafa, krediden kalan net nakit tutar ticari hayatına devam edebilmesi için işletme sermayesi olarak teslim ediliyor.
Kredi Kooperatifleri Üzerinden Başvuru Şartları ve Süreç Takibi
Hazine faiz destekli bu dev kredi kolaylığından yararlanabilmek için esnaf ve sanatkârların belirli yasal kriterleri karşılaması zorunluluk arz ediyor. Başvuru sahibinin en az 6 aydır faal olarak esnaflık yapıyor olması, Esnaf ve Sanatkarlar Odasına kayıtlı bulunması ve bölgesindeki Esnaf Kredi Kefalet Kooperatifine ortak olması ilk kural olarak aranıyor. Müracaat süreci, esnafın bağlı olduğu kooperatife yazılı iş planı ve mali tablolarla başvurmasıyla başlıyor. Kooperatif yönetiminin yapacağı istihbarat ve risk analizi çalışmalarının ardından, esnafın teminat durumu uygun bulunursa onaylanan dosya Halkbank şubelerine gönderiliyor ve onaylanan tutar ticari hesaba aktarılıyor.
