Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), finansal istikrarı korumak ve riskleri minimize etmek amacıyla kalkınma ve yatırım bankalarının kredi kullandırma şartlarında radikal bir değişikliğe gitti. Alınan yeni kararla birlikte, piyasaya sağlanan finansman limitlerine keskin bir tırpan vuruldu.
Şirketlere, şahıslara ve risk gruplarına verilecek kredilerde yeni tavan oranları belirlenirken, bankalara bu kurallara uymaları ve fazla kredileri tasfiye etmeleri için kesin bir takvim sunuldu.
İki Dev Banka Muaf: Kredi Tavanı Yüzde 30'a Çekildi
BDDK'nın yayımladığı kararın detaylarına göre, piyasadaki tüm kalkınma ve yatırım bankaları bu kısıtlamaya tabi olmayacak. İstanbul Takas ve Saklama Bankası AŞ (Takasbank) ile İller Bankası AŞ, özel statüleri gereği bu yeni uygulamadan muaf tutuldu.
Bu iki kurum dışındaki tüm yatırım ve kalkınma bankalarının kredi muslukları ise ciddi oranda kısılıyor. Bankaların konsolide olan veya olmayan tablolarında; bir gerçek kişiye, tüzel kişiye (şirkete) veya belirli bir dış risk grubuna açabilecekleri maksimum kredi tutarı, bankanın ana sermayesinin yüzde 30'unu geçemeyecek. Geçmiş dönemlerde bu oran yüzde 40 ile 60 bandında esneklik gösteriyordu.
Kendi Risk Grubuna Kredi Verenlere Sıkı Denetim (%25 Sınırı)
Düzenlemenin en çok dikkat çeken ayaklarından biri de bankaların kendi iç dinamiklerine yönelik oldu. Bankaların, doğrudan kendi dahil oldukları "öz risk gruplarına" kullandıracakları kredilerde çok daha katı bir sınır çizildi.
Daha önce ana sermayeye oranla yüzde 35 ile 55 arasında değişebilen bu limit, yeni alınan kararla birlikte tek kalemde azami yüzde 25 seviyesine indirildi. Böylece bankaların kendi içindeki finansal risk konsantrasyonunun (yığılmanın) önüne geçilmesi hedefleniyor.
Bankalara Uyum İçin Süre Verildi (İşte O Takvim)
Alınan bu sıkılaşma kararının ardından, halihazırda yeni limitlerin üzerinde kredi kullandırmış olan bankaların durumu da netleşti. BDDK, piyasada ani bir sarsıntı yaratmamak adına bankalara kredi limitlerini yasal sınırlara çekmeleri (tasfiye etmeleri) için bir geçiş süresi tanıdı.
Dış Risk Grupları İçin: Şahıslara, şirketlere veya dış risk gruplarına kullandırılan kredilerdeki aşımların en geç 1 Nisan 2027 tarihine kadar yüzde 30 sınırının altına indirilmesi gerekiyor.
Kendi Risk Grupları İçin: Bankaların kendi bünyesindeki risk gruplarına sağladığı kredilerdeki aşımlar için ise daha kısa bir süre öngörüldü. Bu aşımların 1 Ekim 2026 tarihine kadar yüzde 25 seviyesine çekilmesi zorunlu kılındı.
